تُدار منصة WillBet من قِبل شركة Novisoft N.V.، وهي شركة مُسجّلة وفقًا لقوانين كوراكاو تحت رقم الشركة ١٦٣٦٠٨، ومرخّصة من قِبل هيئة ألعاب كوراكاو لمزاولة ألعاب الحظ بموجب الترخيص رقم OGL/2024/1394/0725، وذلك بما يتوافق مع المرسوم الوطني لألعاب الحظ (Landsverordening op de kansspelen, P.B. 2024, no. 157). وقد اجتازت WillBet جميع متطلبات الامتثال التنظيمي وتم اعتمادها قانونيًا لإدارة عمليات الألعاب بجميع أنواعها.
نحن نعمل ضمن إطار امتثال شامل يتماشى مع المعايير المحلية والدولية للكشف عن الأنشطة غير القانونية وردعها عبر منصتنا. ويستند نهجنا إلى تقييم قائم على المخاطر (RBA) يُطبَّق طوال دورة حياة العميل.
إطار الامتثال التنظيمي
نلتزم بشكل صارم بلائحة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) لعام ٢٠١٦. وتشمل عملياتنا حظر أي نشاط غير قانوني، بما في ذلك غسل الأموال وتمويل الإرهاب أو خرق العقوبات التجارية، وذلك بما يتماشى مع الأنظمة العالمية لمكافحة غسل الأموال.
يتابع فريق الامتثال لدينا بشكل نشط التحديثات الصادرة عن مجموعة العمل المالي (FATF) ومجلس كوراكاو للرقابة (GCB) للحفاظ على معايير عالية من الالتزام. وتشمل ممارساتنا الأساسية ما يلي:
- تطوير وصيانة السياسات والإجراءات والضوابط لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتهاكات العقوبات.
- إنشاء فريق داخلي مختص بمكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية (AML/KYC).
- تقديم تدريبات دورية لجميع الموظفين المعنيين.
- إجراء مراجعات مستقلة بشكل منتظم لضمان الامتثال ومعالجة أي ثغرات يتم اكتشافها.
مسرد المصطلحات والتعريفات
غسل الأموال: هو تحويل أو نقل ملكية، لا سيما الأموال، مع العلم بأنها متأتية من نشاط إجرامي أو من المشاركة في هذا النشاط، بغرض إخفاء أو تمويه الأصل غير المشروع لتلك الأموال أو لمساعدة أي شخص متورط في ارتكاب مثل هذا النشاط في التهرّب من العواقب القانونية لأفعاله أو أفعال شركته.
يشمل غسل الأموال أيضًا: إخفاء أو تمويه الطبيعة الحقيقية أو المصدر أو الموقع أو التصرف أو الحركة أو الحقوق المتعلقة بالملكية أو الملكية ذاتها، مع العلم بأنها ناتجة عن نشاط إجرامي.
حيازة أو استخدام أو تلقي الأموال مع العلم عند استلامها بأنها متأتية من نشاط إجرامي أو المشاركة فيه.
المشاركة أو التآمر أو المحاولة أو التحريض أو التسهيل أو تقديم المساعدة في تنفيذ أي من الأفعال المذكورة أعلاه.
يُعد غسل الأموال جريمة حتى وإن تم تنفيذ الأنشطة التي ولّدت الأموال غير المشروعة في دولة عضو أخرى أو في بلد ثالث.
- الإيداع (Placement): إدخال العائدات غير القانونية إلى النظام المالي عبر الإيداع أو وسائل أخرى.
- التغطية (Layering): إخفاء مصدر الأموال الإجرامية عبر سلسلة من المعاملات المالية المعقدة.
- الدمج (Integration): إعادة دمج الأموال المغسولة في الاقتصاد الشرعي بطريقة تجعل من الصعب اكتشاف أصلها الإجرامي.
- نشاط مشبوه: أي معاملة توحي بوجود احتيال أو نشاط غير قانوني سواء من قِبل المستخدمين أو غير المستخدمين.
- العقوبات: تشمل الإجراءات التي تفرضها الهيئات الدولية للحد من أنشطة الكيانات أو الدول المستهدفة بالعقوبات.
يشرف مسؤول الامتثال الرئيسي لدينا على تنفيذ سياسات مكافحة غسل الأموال لدينا، ودفع المبادرات، وضمان الالتزام بالمتطلبات التنظيمية المتطورة.
هدف سياسة مكافحة غسل الأموال
نهدف في WillBet إلى توفير أعلى مستويات الأمان لجميع مستخدمينا من خلال اعتماد نظام تحقق من ثلاث خطوات لتأكيد هوية العملاء. ويأتي ذلك لضمان صحة البيانات المُسجَّلة ومنع استخدام طرق إيداع مسروقة أو من قبل أطراف غير مخولين، وذلك لإنشاء الإطار العام لمكافحة غسل الأموال. نأخذ في الاعتبار أيضًا أن جنسية المستخدم وأصل الأموال وطريقة الدفع والسحب قد تتطلب اتخاذ تدابير أمنية مختلفة.
تلتزم WillBet باتخاذ تدابير معقولة للحد من مخاطر غسل الأموال، بما في ذلك تخصيص الموارد المناسبة لذلك.
تؤكد WillBet التزامها الصارم بالمعايير الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AML) وتُلزم الإدارة والموظفين بتطبيق هذه المعايير لمنع استخدام خدماتها في أغراض غسل الأموال.
الهيكل التنظيمي لمكافحة غسل الأموال لدى WillBet
وفقًا للتشريعات ذات الصلة، تم تعيين الإدارة العليا في شركة Novisoft N.V. لتكون مسؤولة بالكامل عن منع غسل الأموال.
كما تم تعيين مسؤول خاص يُعرف باسم مسؤول امتثال مكافحة غسل الأموال (AMLCO) للإشراف على تنفيذ السياسات والإجراءات داخل النظام.
ويخضع هذا المسؤول مباشرة لإشراف الإدارة العامة للشركة.
التحقق من هوية العملاء (CDD)
نُطبّق آليات دقيقة للتحقق من الهوية والعناية الواجبة باستخدام برامج متقدمة، بما يتماشى مع المعايير القانونية، ويُراقَب العملاء بشكل دوري ومستمر.
تعديلات سياسات مكافحة غسل الأموال
أي تعديل كبير على سياسة AML في WillBet يخضع للموافقة المسبقة من قِبل الإدارة العامة في Novisoft N.V. ومسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
التحقق بثلاث خطوات
- الخطوة الأولى للتحقق
في WillBet، نلتزم بأعلى معايير الأمان والامتثال التنظيمي من خلال تطبيق عملية تحقق ثلاثية لضمان هوية المستخدمين والامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة العميل (KYC). هذه العملية إلزامية لكل مستخدم يرغب في تنفيذ عمليات السحب أو الإيداع. - الخطوة الثانية للتحقق
يجب على كل مستخدم أو عميل إتمام الخطوة الأولى من التحقق قبل أي عملية سحب. بغض النظر عن طريقة الدفع أو مبلغ السحب أو جنسية المستخدم، تُعد هذه الخطوة أساسية. - الخطوة الثالثة للتحقق
الخطوة الثالثة يجب أن تتم للتحقق من العميل والذي سيُطلب منه القيام بذلك، وإلا سيتم إيقاف السحب أو الإكرامية أو الإيداع.
التحقق من هوية العميل (KYC)
التعريف الرسمي بالعميل عند بدء العلاقة التجارية أمر حيوي للامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتنفيذ سياسة KYC.
متطلبات التحقق تشمل:
نسخة من جواز السفر أو بطاقة الهوية أو رخصة القيادة، مرفقة بورقة مكتوبة بخط اليد تتضمن ٦ أرقام عشوائية.
صورة ثانية تظهر وجه المستخدم بوضوح.
يمكن للمستخدم حجب أي معلومات غير ضرورية باستثناء: الاسم الأول، الاسم الثاني، تاريخ الميلاد، الجنسية، الجنس، وصورة الهوية.
يجب أن تكون الزوايا الأربع للهوية ظاهرة، وكل التفاصيل واضحة ومقروءة.
قد يُطلب من الموظفين إجراء فحوصات إضافية حسب الحالة.
إثبات العنوان
يتم التحقق من العنوان عبر اختبارات إلكترونية باستخدام قواعد بيانات متعددة. في حال فشل الفحص الإلكتروني، يمكن للمستخدم تقديم إثبات يدوي.
الوثائق المقبولة تشمل:
فاتورة خدمات حديثة (كهرباء، ماء، هاتف) صادرة خلال آخر ٣ أشهر
كشف حساب بنكي
وثيقة رسمية حكومية تحتوي على العنوان
يجب أن تُرسل الوثائق بدقة واضحة، وأن تُظهر الزوايا الأربع، وأن يكون النص مقروءًا بالكامل.
قد يُطلب فحص إضافي من قِبل أحد الموظفين بناءً على الضرورة.
التحقق من مصدر الأموال (SOW)
إذا قام اللاعب بإيداع مبلغ يزيد عن ٥٬٠٠٠ يورو، تبدأ عملية لفهم مصدر الثروة (Source of Wealth - SOW).
أمثلة على مصادر الثروة (SOW) هي:
- ملكية مشروع تجاري
- التوظيف
- الميراث
- الاستثمارات
- الدعم العائلي
من الضروري فهم أصل وشرعية هذه الثروة بشكل واضح. وإذا لم يكن ذلك ممكنًا، قد يُطلب من الموظف تقديم وثيقة إضافية أو إثبات.
سيتم تجميد الحساب إذا قام نفس المستخدم بإيداع هذا المبلغ دفعة واحدة أو عبر عدة معاملات تصل إلى هذا المبلغ. سيتم إرسال بريد إلكتروني إليهم يدويًا للمرور على النقاط المذكورة أعلاه بالإضافة إلى المعلومات الموجودة على الموقع.
كما تطلب WillBet تحويل بنكي أو بطاقة ائتمان لضمان هوية المستخدم/العميل. كما أنها تقدم معلومات إضافية حول الوضع المالي للمستخدم/العميل.
الوثيقة الأساسية للمرحلة الأولى
الوثيقة الأساسية ستكون متاحة عبر صفحة الإعدادات في WillBet. يجب على كل مستخدم ملء المعلومات التالية:
- الاسم الأول
- الاسم الثاني
- الجنسية
- الجنس
- تاريخ الميلاد
سيتم حفظ المستند وإنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي، وقد يقوم الموظف بإجراء فحوصات إضافية إذا لزم الأمر بناءً على الموقف.
التحقق من الهوية والعمر
لضمان صحة معلومات المستخدم والامتثال لمتطلبات "اعرف عميلك"، يستخدم WillBet خدمات خارجية. تتحقق هذه الخدمات من هوية المستخدمين وأعمارهم للتأكد من أهليتهم وكونهم غير منتمين إلى مناطق محظورة أو خاضعة لعقوبات. كما تتحقق من قوائم العقوبات العالمية لضمان عدم ظهور المستخدمين فيها، بناءً على معلومات التسجيل، مثل عناوين المحفظة.
إدارة المخاطر
للتعامل مع اختلاف مستويات المخاطر والثروات حول العالم، تقوم WillBet بتصنيف الدول إلى ثلاث مناطق مختلفة حسب درجة المخاطرة.
المنطقة الأولى: منخفضة المخاطر
بالنسبة للدول المدرجة ضمن هذه الفئة، يتم تطبيق عملية التحقق الثلاثي التي تم شرحها سابقًا.
المنطقة الثانية: متوسطة الخطورة
بالنسبة لجميع الدول المصنفة ضمن هذه الفئة، يتم تطبيق عملية التحقق الثلاثي (Three-step verification) ولكن عند مبالغ أقل للإيداع والسحب والإكراميات، نظراً لوجود احتمال أعلى للمخاطر.
المنطقة الثالثة: عالية الخطورة
بالنسبة للدول المصنفة كـ عالية الخطورة، يتم حظر الوصول الكامل إلى خدمات WillBet. يتم تحديث هذه القائمة بشكل دوري وفقاً لتغيرات البيئة القانونية والسياسية حول العالم، لضمان أقصى درجات الامتثال والوقاية من المخاطر.
تدابير إضافية:
يعمل نظام ذكاء اصطناعي خاضع لإشراف ضابط الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML Compliance Officer) على مراقبة السلوكيات غير المعتادة والإبلاغ الفوري عنها لفريق WillBet.
يقوم موظفو WillBet أيضًا بمراجعة يدوية لجميع الفحوصات التي ينفذها الذكاء الاصطناعي، وقد يقومون بإعادة التحقق أو إضافة خطوات تحقق إضافية حسب كل حالة.
يتم دعم الفريق كذلك من خلال خبير بيانات (Data Scientist) يستخدم أنظمة تحليل إلكترونية حديثة للبحث عن أنماط سلوك غير طبيعية مثل: إيداع وسحب بدون فترات لعب طويلة. استخدام حساب مصرفي مختلف للإيداع والسحب, تغييرات في الجنسية أو العملة, تغيرات في السلوك أو النشاط, التحقق من أن الحساب يتم استخدامه فعلاً من قبل مالكه الأصلي
يُشترط على المستخدم استخدام نفس طريقة الإيداع للسحب على الأقل للمبلغ المودع الأولي، وذلك لمنع أي محاولات لغسيل الأموال.
تقييم المخاطر على مستوى المؤسسة
كجزء من النهج القائم على تقييم المخاطر، قامت WillBet بإجراء تقييم شامل لمخاطر غسل الأموال على مستوى المؤسسة (Enterprise-Wide Risk Assessment - EWRA) لتحديد وفهم المخاطر الخاصة بها وخطوط أعمالها. يتم تحديد سياسة مخاطر AML بعد تحديد وتوثيق المخاطر الكامنة في خطوط أعمالها مثل الخدمات التي يقدمها الموقع، والمستخدمين الذين تُقدَّم لهم الخدمات، والمعاملات التي ينفذها هؤلاء المستخدمون، وقنوات التوصيل المستخدمة، والمواقع الجغرافية لعمليات الشركة وعملائها ومعاملاتهم، إلى جانب المخاطر النوعية والناشئة الأخرى.
يستند تحديد فئات مخاطر غسل الأموال إلى فهم WillBet للمتطلبات التنظيمية، وتوقعات الجهات الرقابية، والإرشادات الصناعية. ويتم اتخاذ تدابير أمان إضافية لمواجهة المخاطر التي يجلبها الإنترنت.
يُعاد تقييم EWRA سنويًا.
المراقبة المستمرة للمعاملات
تضمن الامتثال لمكافحة غسيل الأموال إجراء "مراقبة مستمرة للمعاملات" لاكتشاف المعاملات غير العادية أو المشبوهة مقارنة بملف تعريف العميل. يتم إجراء هذه المراقبة على مستويين:
خط الرقابة الأول:
تتعاون WillBet فقط مع مزودي خدمات الدفع الموثوقين الذين لديهم جميعًا سياسات فعالة لمكافحة غسيل الأموال لمنع الغالبية العظمى من الإيداعات المشبوهة في WillBet دون تنفيذ إجراءات اعرف عميلك بشكل مناسب.
خط الرقابة الثاني:
تقوم WillBet بتوعية شبكتها بحيث أن أي تواصل مع العميل أو اللاعب أو الممثل المفوض يجب أن يؤدي إلى ممارسة العناية الواجبة على المعاملات في الحساب المعني. ويشمل ذلك بشكل خاص:
طلبات تنفيذ المعاملات المالية على الحساب
الطلبات المتعلقة بوسائل الدفع أو الخدمات على الحساب
كما أن التحقق المكون من ثلاث خطوات مع إدارة مخاطر معدلة يجب أن يوفر جميع المعلومات اللازمة حول جميع عملاء WillBet في جميع الأوقات.
كما يجب أن تتم مراقبة جميع المعاملات من قبل الموظفين تحت إشراف موظف الامتثال لمكافحة غسيل الأموال، والذي يخضع بدوره لإشراف الإدارة العامة.
يجب أيضًا إخضاع المعاملات المحددة المقدمة إلى مدير دعم العملاء، وربما من خلال مدير الامتثال، للعناية الواجبة.
يعتمد تحديد الطابع غير العادي لواحدة أو أكثر من المعاملات بشكل أساسي على تقييم ذاتي يتعلق بمعرفة العميل (اعرف عميلك)، وسلوكه المالي، والطرف المقابل في المعاملة.
سيتم إجراء هذه الفحوصات بواسطة نظام آلي، بينما يقوم موظف بمراجعتها لتحقيق أمان إضافي.
يجب اعتبار المعاملات التي تُلاحظ على حسابات العملاء والتي يصعب فهم الأنشطة القانونية المتعلقة بها ومصدر الأموال معاملات غير نمطية بسرعة (لأنها غير مبررة مباشرة).
يجب على أي عضو في فريق WillBet إبلاغ قسم مكافحة غسيل الأموال بأي معاملات غير نمطية يلاحظونها ولا يمكن نسبها إلى نشاط قانوني أو مصدر دخل معروف للعميل.
خط الرقابة الثالث:
كخط دفاع أخير ضد غسيل الأموال، ستقوم WillBet بإجراء فحوصات يدوية على جميع المستخدمين المشبوهين أو ذوي المخاطر العالية لمنع غسيل الأموال بالكامل.
إذا تم اكتشاف احتيال أو غسيل أموال، فسيتم إبلاغ السلطات المختصة.
تحليل المعاملات غير النمطية
تُحلل تقارير المعاملات غير النمطية ضمن فريق مكافحة غسل الأموال (AML) وفقًا لمنهجية دقيقة موصوفة بالكامل في الإجراءات الداخلية.
وبناءً على نتائج هذا التحليل والمعلومات التي يتم جمعها، يتخذ فريق AML أحد القرارين التاليين:
- تحديد ما إذا كان من الضروري تقديم تقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، وفقًا للالتزامات القانونية المنصوص عليها في قانون ١٨ سبتمبر ٢٠١٧.
- تحديد ما إذا كان من الضروري إنهاء العلاقة التجارية مع العميل.
الإجراءات
يتم تحويل قواعد مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك الحد الأدنى من معايير "اعرف عميلك" (KYC)، إلى إرشادات تشغيلية أو إجراءات متاحة على موقع الإنترانت الخاص بـ WillBet.
الاحتفاظ بالسجلات
يجب الاحتفاظ بالسجلات الخاصة ببيانات الهوية التي تم الحصول عليها لغرض التحقق، لمدة لا تقل عن ١٠ سنوات بعد انتهاء العلاقة التجارية.
يجب الاحتفاظ بكافة بيانات المعاملات لمدة لا تقل عن ١٠ سنوات بعد تنفيذ المعاملة أو انتهاء العلاقة التجارية.
يتم تخزين هذه البيانات بشكل آمن ومشفّر، سواء عبر الإنترنت أو دون اتصال.
التدريب
يقوم موظفو WillBet بإجراء عمليات تحقق يدوي استنادًا إلى تقييم المخاطر، ويخضعون لتدريب خاص لذلك.
Tيشمل البرنامج التدريبي الإلزامي ما يلي:
تدريب إلزامي يتماشى مع أحدث التطورات التنظيمية في مجال مكافحة غسل الأموال.
دورات تعليمية أكاديمية في مجال مكافحة غسل الأموال لجميع الموظفين الجدد.
محتوى التدريب يُصمم وفقًا لطبيعة عمل كل قسم والمناصب التي يشغلها المتدربون. يُقدَّم هذا التدريب من قبل خبير متخصص في AML من فريق Novisoft NV.
التدقيق
يقوم التدقيق الداخلي بإعداد مهام وتقارير منتظمة حول أنشطة مكافحة غسل الأموال.
أمن البيانات
جميع البيانات المقدمة من أي مستخدم/عميل تُحتفظ بها بشكل آمن، ولا يتم بيعها أو مشاركتها مع أي طرف ثالث. يتم مشاركة البيانات فقط إذا كان ذلك مطلوبًا بموجب القانون، أو لأغراض منع عمليات غسل الأموال، مع سلطات مكافحة غسل الأموال المعنية في الدولة المتأثرة.
تلتزم WillBet بجميع المبادئ التوجيهية واللوائح الخاصة بتوجيه حماية البيانات ٩٥/٤٦/EC.
القيود
تقوم WillBet بحظر المستخدمين الذين:
- يفشلون في تقديم معلومات الهوية المطلوبة.
- يرسلون مستندات هوية مزورة.
- يحاولون إخفاء موقعهم الحقيقي.
- ينتمون إلى دول محظورة أو مقيدة.
- يخضعون لعقوبات دولية أو قوائم مراقبة.
- تم تصنيفهم كـمدمنين على المقامرة أو يعانون من مشاكل صحية نفسية.
- تكون أموالهم واردة من دول مقيدة.
تحتفظ WillBet بالحق في تعليق أو حظر أي لاعب لأسباب تراها ضرورية.
التواصل معنا
إذا كانت لديك أي شكاوى بخصوص سياسة AML و KYC أو حول عمليات التحقق من حسابك وهويتك، يرجى التواصل معنا عبر: [email protected]
ملاحظة:النسخة الإنجليزية تسود. في حال وجود أي تعارض أو اعتراض، تسود النسخة الإنجليزية.