WillBet由Novisoft N.V.运营，是根据库拉索法律注册的公司，注册号为163608，并且获得了库拉索博彩管理局的许可，许可号码为OGL/2024/1394/0725，按照《国家博彩条例》（Landsverordening op de kansspelen, P.B. 2024, 第157号）提供机会游戏服务。WillBet已通过所有监管合规要求，并合法授权进行所有机会游戏和投注活动。
我们建立了一个全面的合规框架，符合国内和国际标准，用于检测和防止平台上的非法活动。我们的策略基于风险评估（RBA），在客户生命周期内进行应用。
监管合规框架
我们严格遵守2016年《反洗钱与打击恐怖主义融资法规》（AML/CFT）。我们的运营禁止任何非法活动，包括洗钱、恐怖主义融资或违反贸易制裁，符合各种全球反洗钱法规。
我们的合规团队积极跟踪金融行动特别工作组（FATF）和全球合规委员会（GCB）的更新，以保持高标准的合规性。我们的主要做法包括：
- 制定并维护反洗钱、打击恐怖主义融资和制裁违规的政策、程序和控制措施。
- 成立内部反洗钱/客户身份验证（AML/KYC）团队，负责监督这些协议。
- 向员工提供持续的培训。
- 定期进行独立审查，确保合规并解决任何已识别的问题。
术语与定义词汇
洗钱：指明知财产来源于犯罪活动或参与犯罪活动，而进行该财产的转换或转移，目的是为了掩盖或掩饰财产的非法来源，或者帮助参与犯罪活动的人逃避法律后果。指明知财产来源于犯罪活动或参与犯罪活动，而掩盖或掩饰该财产的真实性质、来源、位置、处置、流动、权利或所有权。
指明知在收到财产时，该财产来源于犯罪活动或协助犯罪活动，而进行收购、持有或使用。
指明知在收到财产时，该财产来源于犯罪活动或协助犯罪活动，而进行收购、持有或使用。
即使产生待洗钱财产的相关活动发生在其他成员国或第三国的领土上，仍应被视为洗钱行为。
- 存放: 通过存款或其他方式将非法收入引入金融系统。
- 掩藏: 通过复杂的金融交易掩盖犯罪收入的来源。
- 整合: 将洗钱资金重新引入经济系统，使其看起来合法以规避检测。
- 可疑活动: 交易活动显示出欺诈或非法行为。
- 制裁: 国际组织施加的措施，限制目标实体或国家的活动。
我们的首席合规官（CCO）负责监督反洗钱政策的执行，推动各项举措，并确保遵守不断变化的监管要求。
反洗钱政策的目标
我们旨在为WillBet的所有用户和客户提供最高级别的安全保障，为此，采用三步账户验证程序，以确保客户身份的真实性。这是为了证明注册者的个人信息正确且所使用的存款方式没有被盗用或被他人使用，从而为打击洗钱活动提供框架。我们还考虑到，根据用户的国籍和来源，支付方式和提款方式需要采取不同的安全措施。
WillBet还采取合理措施来控制和限制洗钱风险，并提供适当手段。
WillBet致力于按照欧盟指导方针，高标准实施反洗钱（AML）措施，并要求管理层和员工执行这些标准，防止其服务被用于洗钱。
WillBet的AML组织
根据反洗钱法律，WillBet已指定“最高级别”的人员负责防止洗钱：Novisoft NV的全体管理层负责此项工作。
此外，反洗钱合规官（AMLCO）负责执行反洗钱政策和程序，并直接向总管理层报告。
客户尽职调查（CDD）
我们使用先进的软件进行严格的尽职调查和持续监控，以符合法律标准。
反洗钱政策变化与实施要求
WillBet反洗钱政策的任何重大变更都需要得到Novisoft NV总管理层和反洗钱合规官的批准。
三步验证
- 步骤一验证
所有用户和客户在提款前必须完成步骤一验证。根据支付方式、支付金额、提款金额、提款方式和用户/客户的国籍，首先必须完成步骤一验证。步骤一验证需要用户/客户自行填写以下信息：姓名, 出生日期, 常住国家, 性别, 完整地址。 - 步骤二验证
用户/客户必须拍摄身份证件的照片。只允许使用官方身份证件进行验证，所接受的身份证件种类会根据国家的不同而有所不同。此外，还会进行电子检查，验证步骤一验证中填写的数据是否准确。 - 步骤三验证
步骤三验证将在用户提款、打赏或存款时被要求完成，否则将被冻结账户。
客户身份验证与KYC
客户身份验证是建立商业关系的关键元素，既符合反洗钱法规，也符合KYC政策。
此身份验证依赖于以下基本原则：
提供护照、身份证或驾照的复印件，并附带一张手写便签，便签上需包含六个随机生成的数字。此外，还需要一张显示用户/客户面部的照片。用户/客户可模糊处理所有信息，除了出生日期、国籍、性别、姓名和照片外，以保护隐私。
请注意，身份证的四个角必须在同一张照片中清晰可见，所有细节（姓名除外）必须清晰可读。如有必要，我们可能会要求提供所有细节。
员工可能会根据情况进行额外的检查。
地址证明
地址证明将通过不同的电子检查完成，使用两种不同的数据库。如果电子检查失败，用户/客户可选择进行手动证明。
接受的证明文件包括：最近三个月内发出的公用事业账单或由政府部门出具的证明居住状态的正式文件。
为加快审批流程，请确保文件以清晰的分辨率提交，文件的四个角都可见，且所有文字清晰可读。
例如：电力账单、水费账单、银行对账单或任何政府部门寄给您的信函。
员工可能会根据情况进行额外的检查。
资金来源
如果玩家存款超过5000欧元，我们将进行资金来源了解（SOW）。
资金来源的例子包括：
- 企业所有权
- 就业
- 遗产
- 投资
- 家庭
我们需要明确了解这些财富的来源和合法性。如果无法确认，员工可能会要求提供额外的文件或证明。
如果用户在一次或多次交易中存入该金额，账户将被冻结。并且会手动通过电子邮件联系他们，指导他们提供相关信息。
WillBet还要求提供银行汇款/信用卡，以进一步确保用户/客户身份。
基础信息提交（第一步）
基础资料提交入口位于 WillBet 设定页面。所有用户需填写以下信息：
- 名字
- 姓氏
- 国籍
- 性别
- 出生日期
该文件将由 AI 自动生成并保存。如有必要，员工将根据实际情况进行额外审核。
身份与年龄验证
为确保用户资料的真实性及符合 KYC 要求，WillBet 使用第三方服务对用户身份与年龄进行验证，确保用户具备合法资格，且不来自受限或制裁地区。服务同时检查全球制裁名单，并参考用户提供的信息（如钱包地址）。
风险管理
为了应对全球不同地区的风险和财富情况，WillBet将所有国家分为三个风险等级：
第一类：低风险国家：
根据之前描述的三步验证流程完成验证。
第二类：中等风险国家：
对来自中等风险国家的用户，存款、提款和打赏金额将受到限制。
第三类：高风险国家：
来自高风险国家的用户将被禁止使用服务。 高风险国家名单将根据全球环境变化定期更新。
附加风控措施
AI 系统在 AML 合规官监督下运行，实时监控异常行为，并立即报告给 WillBet 员工。
人工员工将基于风险等级和经验，对 AI 或他人完成的审核重新进行核查或补充审核。
数据分析师借助先进电子分析系统，监控以下异常行为：
- 无明显投注行为的存取款操作
- 使用不同银行账户存款与提款
- 国籍、币种或用户行为变化
- 是否为账户原始持有者使用账户
用户提款时必须使用与存款相同的支付方式，且限于初始存款金额，以防止洗钱行为。
全平台风险评估
WillBet 按照基于风险的原则，定期开展企业范围内的反洗钱风险评估（EWRA），识别并理解各业务线所面临的固有风险，涵盖网站提供的服务、目标用户、交易类型、交付渠道、地区风险等。
AML 风险类别识别依据监管要求、行业规范及指导文件，并针对互联网环境引发的新兴风险采取额外安全措施。
EWRA 每年重新评估一次。
持续交易监控
反洗钱合规（AML-Compliance）确保进行“持续交易监控”，以发现与客户资料相比异常或可疑的交易。交易监控分为两个层面进行：
第一控制线
WillBet 仅与可信的支付服务提供商合作，这些机构已建立完善 AML 政策，在无完整 KYC 程序前，可阻止大多数可疑存款。
第二控制线
WillBet 要求其网络成员在与用户、玩家或授权代表接触时，执行账户交易的尽职调查，特别包括：
请求执行账户金融交易
请求账户支付手段或服务
三步验证结合动态风险管理，应确保随时掌握所有用户的完整信息。
所有交易需由员工监控，AML 合规官再予以监督，并最终接受高级管理层监管。
任何提交至客服经理或合规经理的交易亦需进行尽职调查。
交易的异常性判断基于客户认知（KYC）、其财务行为及交易对手的主观评估。
上述审核首先由自动系统执行，再由人工交叉复核以加强安全性。
如客户账户内资金来源不明，且行为无法直接合理解释，应视为异常交易。
所有员工均有义务在发现无法归因于合法收入或活动的交易时，立即上报 AML 部门。
第三控制线
作为 AML 最后一道防线，WillBet 将对所有可疑或高风险用户进行人工审查。
如发现欺诈或洗钱行为，将立即向相关执法机关报告。
可疑交易报告机制
WillBet 内部程序对员工说明了报告可疑交易的具体条件与流程。
AML 团队将依据内部流程对可疑交易进行分析。
根据分析结果及收集的信息，AML 团队将：
决定是否向金融情报单位（FIU）报送报告（依2017年9月18日法案）
决定是否终止与客户的业务关系
操作流程
AML 规则及最低 KYC 标准将被转化为可操作指南，并发布于公司内部网供员工参考。
记录保存
所有为身份识别而收集的数据，业务关系终止后需至少保存十年。
所有交易数据也需在交易完成或业务关系终止后保存至少十年。
这些数据将安全加密，存储于线上与离线平台。
员工培训
WillBet 人工员工将根据风险等级执行手动审核，并接受专项培训。
所有与财务接触员工必须接受强制性 AML 培训，课程内容与最新监管要求保持一致。
所有新员工须参加 AML 学术培训课程，内容需根据岗位与业务类型量身定制，由 Novisoft NV 的 AML 专员授课。
内部审计
内部审计部门定期对 AML 活动开展检查，并提交审计报告。
数据安全
用户提供的所有数据将被严格保密，不会被出售或提供给第三方。仅在法律要求或洗钱防范需要时，才会向 AML 管辖机关披露。
WillBet 将严格遵循《数据保护指令》（Directive 95/46/EC）的所有规定。
使用限制
WillBet 将封禁以下类型用户：
- 未提供所需身份信息
- 提交虚假身份证明
- 试图伪造地理位置
- 来自受限或禁止地区
- 被列入全球制裁或观察名单
- 被识别为赌博成瘾或有精神健康问题
- 其资金来源来自受限地区
WillBet 保留基于其他合理理由暂停或封禁用户的权利。
联系我们
若您对 AML/KYC 政策或账户审核程序有任何投诉，请联系：[email protected]。
注: 如出现语言歧义或争议，以英文版本为准。